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车贷是最符合网贷定位的优质资产之一
发布日期:2018-09-04 14:58      浏览次数: 266

车贷和消费金融是P2P网贷发展至今两大主流资产类型。其中车贷因为有抵押、标准化、易流通并且符合小额分散定位等特点,一直是网贷热门资产。


据不完全统计, 2016 年8. 24 网贷限额后,鼎盛时期涉及车贷业务的平台数量达到 1700 多家。而到 2018 年 4 月,涉及车贷业务的P2P平台(此处所指车贷业务包括车辆抵/质押业务、车辆消费贷款业务、车辆融资租赁业务、车商贷款业务),在运营的仅剩 300 多家。


为什么会有这种情况,车贷前景怎么样?在人人聚财创始人兼CEO许建文看来,车贷仍然是最符合网贷定位的优质资产之一,最终将形成寡头胜出的局面。


据了解,人人聚财成立于 2011 年,以车贷为主营业务,是中国一线互联网金融平台。公司对接的车贷资产端规模处于行业领先位置,覆盖全国 29 个省市自治区、 152 个地级市。目前累计注册用户 587 万人,累计交易额 270 亿元, 7 年来已服务借款用户 35 万人。


许建文介绍,车贷业务一般采用线下借款审核、线上发标融资相结合的形式,车贷风险包括欺诈风险、信用评估风险、车辆多次抵押风险、操作风险、从业人员道德风险及贷后管理风险。


他认为,过去许多车贷平台在风控模式上通常围绕车贷有抵押的特征开展,因此严重依赖贷后,甚至“有车就能贷”。“竞争最激烈的时候,一些新入局的平台为了获得生存空间,打价格战,给出借人用户更高的年化利率,同时在资产端又放宽贷款标准,导致平台的利润空间大幅下滑,这种粗糙的车贷运营模式不能持久发展。”许建文说。


许建文回忆, 2012 年至 2014 年车贷行业竞争少,整体收益率比较高,资产质量也比较好; 2015 年至 2016 年部分平台发展得也不错,行业还处于蓝海期。 2016 年“824”政策下发后,众多平台持续涌入,很多平台会发现车贷实际上是进入容易,但风控、成本等隐形门槛很高的领域。在监管压力叠加,行业加剧情况下,一些平台自然会被淘汰出局。“最后行业能保存 30 家车贷平台就已经很好,行业将会形成新的蓝海,竞争也将在这些寡头中产生。”


关于车贷前景问题,许建文表示,很多人都听说过万亿市场的概念,从人人聚财自身资产挖掘经验来看,人人聚财资产对接覆盖全国 100 多个城市,我们发现大部分区域的融资需求还没有覆盖到,尤其是三四线城市、偏远乡镇等,还有巨大市场需求空间等待我们去触达。