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麦芽数据:网贷平台资产端紧缩,大数据公司成新驱动
发布日期:2018-06-12 20:04      浏览次数: 332

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从去年开始,不少业内专家指出,P2P网贷行业已从流量端步入资产端,得资产端者才能得天下。随着今年8月网贷监管细则的出台,网贷平台被明令限额,优质资产端进一步紧缩。如何加紧优质资产端的获取成为网贷平台当前最棘手的问题,大数据公司在与金融板块的契合上,迎来了前所未有的发展机遇,以科技手段服务金融机构的金融科技公司让“Fintech”(金融科技)这一舶来概念在国内金融市场上生根发芽。

网贷资产荒加剧,平台面临困境

近3个月以来,网贷平台的重心几乎都在“合规化发展”,资产端作为平台的关键部分,因监管的限额要求,重要性越发凸显,能否成功转型获取优质资产端成为网贷平台的生死劫。

纵观整个网贷行业,小规模平台因资产端匮乏退场再所难免,大单平台被迫转型之下,对“小额分散”资产端的争夺日益激烈,而“地主家也没有余粮了”,陆金所P2P投资页面常态化标荒,付融宝的小额分散产品消费散标小贷集几乎每次上线都在十秒内抢完。


网贷平台的资产端获取通常来自平台自营和第三方合作两个渠道。对于刚向“消费贷”、“车贷”等个人项目转型的大单平台,依靠平台自身“觅食”,面临的首要问题便是金融风控,当前国内个人征信缺失,需要借助大数据风控技术进行金融风险把控。

付融宝董事长梁振邦在接受采访时告知记者,企业贷和个人消费贷的风控流程完全不同,比如付融宝的企业贷联手FICO,采用“599”风控模式,而个人贷重点依靠大数据风控体系,借助大数据信贷决策引擎,自动放款。

付融宝是最早一批成功转型的网贷平台,从供应链金融企业贷转型为成长链金融个人消费贷,付融宝用了一年的时间。对于急需转型的网贷平台来说,短时间依靠自己能力获取优质小额资产端并不现实。除了时间紧迫,缺乏大数据风控经验和专业人才是网贷行业面临的另一大痛点。

大数据风控+场景成沃土

网贷行业的困境给专注于大数据风控技术输出的金融科技公司带了市场。在金融行业,大数据风控技术主要通过对数据的收集、分析、决策、处理,为贷前、贷中、贷后做好全流程防控。其中最关键的环节在于数据分析和决策,也就是搭建量化的大数据风控模型。蚂蚁金服的“芝麻信用”、品钛的“读秒”等等,其技术核心都是大数据风控模型。

陆金所董事长计葵生曾表示,验证一个大数据风控模型的有效性,至少需要5万笔贷款进行验证。如果业务经营没有多长时间,不能累积足够的历史数据,也就无法对模型技术进行及时的迭代更新,其有效性也就面临很大考验。

对于金融科技公司来说,纸上谈兵最是忌讳,一个有效的风控模型,需要持续的验证和更新。比如麦芽数据在正式发布深度信贷决策引擎之前,对系统验证了近一年时间。根据麦芽数据发布的报告显示,麦芽贷是麦芽数据旗下的移动端借贷产品,采用深度信贷决策引擎,对借款用户进行自动评级、审核和放款,自上线以来,申请量超过百万,累计放款20万笔。也就是说,模型经历了超过百万次的运作,并成功通过了20万笔借款,部分借款用户还通过麦芽贷进行了信用升级。

大量的数据积累和验证对大数据模型来说,十分有必要。大数据是比较典型的规模经济行业,符合621规则(行业第一占60%的市场份额,第二占20%市场份额,第三占10%市场份额,其他所有公司争剩下的10%市场份额),马太效应呈两极分布,在这个领域,规模越大、用户越多、数据越详尽越占优势。

有专家指出,以垂直细分为切口的“场景金融”和以创新科技为驱动的“科技金融”,是未来金融创新的一大趋势。而场景金融和科技金融的融合,更是为大数据技术的扩张做了温床,麦芽数据联合付融宝打造的成长链金融消费生态圈便是其代表。借助麦芽数据的大数据技术,付融宝围绕个人成长消费场景,逐步完善成长链金融消费生态圈,陆续推出消费贷、车优贷、零用贷等多项借贷产品。对于付融宝,此举让平台在优质资产端的抢夺上占了高地,对于麦芽数据,数据的积累、模型的验证和场景的融合为技术提供了可持续的源动力。

不仅网贷行业重视大数据场景布局,不少传统上市公司和互联网大佬也在加强“大数据+场景”的战略投入,BATJ(百度、阿里巴巴、腾讯、京东)已在围绕各自核心领域加紧布局大数据生态圈。

在市场潜力和金融发展趋势下,金融科技公司毫无疑问迎来了资本市场的青睐。据不完全统计,今年第三季度,全球金融科技领域共发生132起投融资事件,累计投融资金额约314亿元,国内投融资事件77起,累计投融资金额约196亿元,其中51信用卡、九次方大数据都已经获得了C轮融资,麦芽数据也继今年上半年天使轮融资后,即将迎来A轮融资。